El Día de la Madre se aproxima y muchos buscarán sorprender a ese ser querido con regalos, salidas a comer y otras actividades que podrían implicar un alto consumo.
El Día de la Madre está a la vuelta de la esquina, pero muchas personas no estarán en condiciones de afrontar los gastos asociados. Según el último informe de Asobanca, hasta diciembre de 2023, el 28,14% de las personas con créditos presentan atrasos en sus pagos, y el índice de personas con la calificación crediticia más baja se ha multiplicado por cuatro en un año.
«Estos datos reflejan una preocupante situación de endeudamiento y morosidad en los hogares ecuatorianos. Es evidente que muchos están luchando por cumplir con sus compromisos financieros», advierte el abogado César Coronel Garcés, gerente general de DefensaDeudores.ec, el único estudio jurídico especializado en deudas en Ecuador.
Según un sondeo realizado por DefensaDeudores.ec, el 15.7% de los encuestados no celebrará el Día de la Madre, y entre las razones más importantes está la falta de dinero. Mientras que, entre los que sí celebrarán, un 44% optará por regalos que no representen un gasto significativo, como visitas o regalos hechos en casa.
Por otro lado, un 47.3% planea realizar actividades de consumo como comprar un regalo o invitar a comer en restaurantes. De ellos, el 66.7% pagará en efectivo, mientras que un 21% lo hará mediante el pago corriente de su tarjeta de crédito. A pesar de que el 62,7% no había planificado este gasto, la mayoría intentará no endeudarse para celebrar esta fecha tan significativa.
Un 11.8% planea recurrir al endeudamiento mediante el uso de su tarjeta de crédito con pago diferido. En cuanto al monto del gasto, un 52.9% gastará entre $50 y $100, mientras que un 27.5% prevé gastar menos de $50.
El sondeo contó con la participación de 108 personas, hombres y mujeres residentes en Ecuador, de distintos niveles socioeconómicos. La encuesta se difundió a través de un enlace compartido en redes sociales.
Consejos para enfrentar los gastos del Día de la Madre:
Revise su presupuesto: Es fundamental planificar. «Cada persona o grupo familiar debe realizar un presupuesto anual, considerando sus ingresos y gastos fijos. Con él, podrá prever un margen para gastar en determinadas ocasiones o anticipar un porcentaje de endeudamiento mensual que pueda costear», señala el abogado Coronel.
Evalúe más de una opción: Siempre compare precios antes de decidir. Los precios pueden variar ampliamente de una tienda a otra, así que es importante evaluar al menos tres propuestas antes de decidir.
Defina el método de pago: «No use créditos a largo plazo para comprar regalos. Es mejor pagar con el dinero que tenga disponible», recomienda el abogado Coronel. Aunque las tarjetas de crédito pueden ser una buena opción, se deben considerar todos los detalles, como los intereses y las ofertas que ofrecen.
Pague en la menor cantidad de cuotas posibles: Si usa tarjeta de crédito, es recomendable pagar las cuotas en el menor tiempo posible. «No recomendamos pagar a 12 o más cuotas el regalo del Día de la Madre, porque después vendrán otras celebraciones y se terminará pagando todo cuando llegue el próximo Día de la Madre», advierte.
Los regalos no siempre deben ser materiales: En estas celebraciones, lo importante es compartir con nuestros seres queridos. «Las mamás, por lo general, buscan el bienestar de sus hijos y estarán más felices si no te endeudas para celebrarlas. Un abrazo, compartir un almuerzo, una llamada, pueden ser más significativos en este día», recalca el abogado Coronel.
¿Qué puedo hacer si ya estoy sobreendeudado? Si ya está endeudado, existen alternativas legales en Ecuador, como la nulidad, la prescripción, la renegociación o la mediación. «Toda deuda tiene una solución. Es importante buscar la asesoría de un abogado experto en deudas que analice la situación y evalúe cuál alternativa es la mejor, dependiendo del caso. Así, se podrá salir del endeudamiento y obtener la rehabilitación financiera», concluye el abogado.
Sobre DefensaDeudores.ec: Es una empresa de servicios legales con más de 20 años de experiencia en Chile, que brinda soluciones legales a personas y empresas con problemas de endeudamiento, mediante la atención personalizada de un equipo de más de 300 profesionales.
En Ecuador, está presente desde septiembre de 2022 y cuenta con atención presencial en Guayaquil y atención virtual para el resto del país a través de la página web www.defensadeudores.ec, los números telefónicos 1800-DEUDAS y 0963002002, y el WhatsApp 0983497452.
DefensaDeudores.ec se basa en tres pilares: informar, educar y defender. Comparte información relevante sobre aspectos legales en temas de deudas y derechos del consumidor con los medios de comunicación. Además, promueve consejos para el consumo responsable con el fin de evitar el sobreendeudamiento.