La promesa de un alto retorno en poco tiempo esconde detrás todo un esquema de estafas. Los ecuatorianos siguen cayendo en ellas. ¿Por qué lo hacen?
Según datos de la Superintendencia de Bancos, en lo que va de 2023 se han detectado 56 instituciones financieras falsas que ofrecen altos retornos con inversiones supuestamente seguras.
Uno de los últimos casos es el de BY Asesores de Seguros, que ofrecía entre 5% y 9% de interés mensual (más de 100% anual), por una inversión mínima de $10.000. Los estafados, entre 600 y 700 personas, habrían perdido más de $7 millones.
A pesar de las advertencias, y los casos sonados que cada cierto tiempo salen a la luz, todavía muchos ecuatorianos caen en las redes de las financieras ilegales.
¿Cuáles son las principales razones que tienen las personas para caer en este tipo de estafas?
1.- «Gané dinero al principio»: Muchas estafas de inversión comienzan proporcionando a las personas pequeños rendimientos para ganarse su confianza.
Esto hace que las víctimas se sientan cómodas y piensen que están haciendo una inversión exitosa, lo que las lleva a invertir más dinero. Sin embargo, estas «ganancias iniciales» son a menudo falsas y diseñadas para atraer a más inversores.
2.- «Un amigo o familiar me recomendó esta inversión»: La recomendación de alguien cercano puede parecer confiable, pero los estafadores a menudo utilizan una estrategia llamada «marketing boca a boca» para reclutar a nuevos inversores. No asuma que la inversión es legítima solo porque un amigo o familiar la recomienda; ellos también pueden estar siendo engañados.
3.- «Está garantizado»: La promesa de un retorno garantizado es una señal de alarma. En las inversiones legítimas, siempre hay un riesgo asociado. Nadie puede garantizar ganancias, especialmente en inversiones de alto rendimiento.
4.- «Es una oportunidad única en la vida»: Los estafadores a menudo utilizan tácticas de venta de alta presión para hacer que las personas sientan que están perdiendo una oportunidad única y urgente. Esto puede nublar el juicio y llevar a las personas a invertir sin investigar adecuadamente.
5.- «Es información privilegiada o un sistema secreto»: Algunos estafadores afirman que tienen información privilegiada o un sistema secreto que les permite generar ganancias excepcionales. Estos esquemas suelen carecer de transparencia y documentación verificable.
6.- «No necesita verificar nada»: Los estafadores a menudo desalentarán a los inversores de hacer una diligencia debida o verificar la autenticidad de la inversión. Si alguien te dice que no necesitas verificar nada, es una señal de alerta.
7.- «Tiene respaldo gubernamental o regulatorio»: Los estafadores pueden afirmar que su inversión está respaldada por el gobierno o que están regulados por una entidad oficial.
Sin embargo, esto es a menudo falso. Debes verificar siempre la legitimidad de cualquier inversión con las autoridades reguladoras pertinentes.
8.-«Puede retirar su dinero en cualquier momento»: A veces, los estafadores permiten a los inversores retirar dinero en las primeras etapas de la inversión para mantener la ilusión de legitimidad. Sin embargo, a medida que más personas invierten, los pagos pueden detenerse repentinamente, y el dinero invertido se pierde.
9.- «Tiene oficinas físicas lujosas y de buen aspecto»: En muchas ocasiones se promociona las estafas financieras a través del enganche de oficinas físicas lujos y de buen aspecto. Esto hace pensar a mucha gente que no puede ser falso si tiene ese tipo de locaciones.
10.- «Sale en medios de comunicación y redes sociales»: Muchas personas se convencen que las ofertas de altos rendimientos son reales porque los voceros o dueños de las financieras han salido alguna vez en algún medio de comunicación o sus ofertas tiene amplia difusión en redes. Se cree que esto avala que todos es legal, pero la realidad es que a veces los estafadores se venden como expertos en el tema para convencer.
Para protegerte de inversiones falsas con promesas de altos retornos en poco tiempo, es esencial ser escéptico, hacer una diligencia debida exhaustiva, consultar con asesores financieros de confianza y no dejarte llevar por excusas convincentes. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, es probable que lo sea. (JS)