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El 63% de los informales tiene deudas fuera del sistema financiero

NOV, 27, 2020 |

PROBLEMA. El crédito llega poco a la población de menores ingresos.

La inclusión financiera va más allá de tener una cuenta bancaria. El acceso al crédito sigue teniendo muchas barreras.

Según los primeros resultados de un último estudio realizado por la Organización Internacional del Trabajo (OIT), seis de cada diez, para ser exactos: el 63%, de los trabajadores informales han tenido que recurrir familiares, amigos, chulqueros y mecanismos de ahorro solidario como mecanismo de obtención de financiamiento para sus emprendimientos.

Detrás de esa cifra está una realidad que es reconocida por Marcos López, representante del presidente de la República en la Junta de Regulación Monetaria Financiera. La inclusión financiera no significa solamente la bancarización (tener una cuenta bancaria), sino que también incluye acceso a crédito, a seguros y nociones básicas de educación financiera.

Barreras para el crédito

De acuerdo con la OIT, el 71% de los informales ni siquiera han hecho el intento de solicitar un préstamo, porque consideran que tiene tres aspectos en contra: bajos ingresos, no cuentan con documentos en regla y no tienen historial crediticio.

Esos aspectos no son solo una percepción, sino barreras reales de acuerdo con encuestas hechas a las instituciones del sistema financiero. En el caso de los bancos, esa realidad se ve reforzada con otros problemas, como la ausencia de mecanismos de cobertura de costos de bancarización,  límites y techos en las tasas de interés, sistemas limitados de garantías crediticias, ausencia de mecanismos de fondeo para educación financiera.

El 96% de los informales consideran que el principal destino de un crédito debe ser productivo.Por su parte, para las cooperativas y mutualistas, a los problemas citados, se añaden las restricciones legales para conceder créditos mayores al 200% del patrimonio del deudor, la falta de agilidad y claridad en los trámites con los organismos de control y las restricciones para la apertura de nuevas oficinas. (JS)

Cuentas que poco sirven
 

  • El estudio de la OIT demuestra que más del 66% de los informales tiene una cuenta de ahorro o corriente, pero casi la mitad no la había utilizado en los seis meses anteriores.
  • El acceso a ciertos productos financieros no sirve de nada, si no hay las condiciones para que se cierre el círculo de inclusión con créditos en condiciones adecuadas.
  • Solo el 20% de todo el financiamiento entregado por el sistema financiero se dirige a los sectores con menores ingresos. Dentro de ese universo, el 5% ha beneficiado a la población migrante, sobre todo venezolana (400.000 personas).

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