Apenas el 1% de las denuncias terminan en sentencias condenatorias. Las alertas de los organismos de control llegan tarde.
En 2017, la Superintendencia de Bancos, y otros organismos de control, detectaron alrededor de diez entidades financieras falsas, dedicadas a estafas piramidales y captación ilegal de dinero.
Durante todo 2021, el número detectado de ese tipo de negocios fraudulentos superó los 110. En otras palabras, esas actividades ilegales crecieron más de 10 veces en los últimos cinco años, en medio de la crisis económica profundizada por la pandemia de COVID-19.
Esas cifras reflejan solamente lo que ha podido evidenciarse bajo la lupa de la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
Rodolfo Rivas, economista e investigador en fraudes financieros, explicó que esas instancias no tienen ningún tipo de responsabilidad directa y legal sobre ese creciente “submundo” de economía informal e ilegal.
“Su papel solo se remite a poner alertas de entidades falsas, luego de un monitoreo en internet y redes sociales. Lamentablemente, esas alertas, en la mayoría de casos, llegan a destiempo; cuando las estafas se vuelven muy visibles y ya hay una cantidad importante de perjudicados”, dijo.
Esto último ha sido notorio en sonados casos como IX inversors en Loja, publicado por Diario La Hora el 6 de enero de 2022 (varios días antes de la alerta de la Superintendencia de Bancos); o el más reciente de Fortunario Activos Digitales en Quito.
A mediados de 2021, en Quevedo, también estalló, luego de muchos meses de funcionamiento, la estafa de Big Money.
Cada vez más estafas locales
Hasta hace cinco años, casi todos los esquemas de captación ilegal de dinero se promocionaban a través de redes sociales, pero sus centros de operación y páginas webs estaban en países de Centroamérica, Medio Oriente y Asia. Esos sistemas eran investigados por unidades especializadas de la Fiscalía y la Policía.
El panorama cambió a partir de 2018 y ahora los esquemas piramidales y fraudulentos están ideados y ejecutados íntegramente dentro de territorio ecuatoriano.
A breves rasgos, los investigadores judiciales y policiales rastrean por redes sociales las promociones de inversiones y grandes ganancias, luego verifican dónde están ubicadas y envían un equipo para identificar a los responsables.
Esos procesos no son tan ágiles como se esperaría. En la mayoría de casos, todo se activa cuando las estafas son notorias y los daños están hechos. Eso se debe a la falta de personal especializado en el país y el escaso presupuesto para estas causas. Así, alrededor del 1% de las denuncias sobre estos delitos llegan a sentencia.
Magdalena Rodas, abogada penalista, puntualizó que entre 2014 y mediados de 2021 se presentaron 673 denuncias por captación ilegal de dinero. Apenas 8 llegaron a una sentencia condenatoria.
El 91% de los casos se mantuvo en una fase de investigación previa y el resto en otras etapas. En promedio, todo el proceso judicial dura entre 3 y 4 años. Además, ninguna entidad pública está obligada a indemnizar a los perjudicados.
Desde la segunda mitad de 2021 y hasta abril de 2022, se condenó a cárcel a los principales involucrados en la estafa conocida como el ‘Telar de la Abundancia’, la cual se detectó en Cañar durante 2017.
También, en diciembre de 2021, se dictó cárcel, por un máximo de 32 meses, a seis involucrados en la fraudulenta empresa de inversiones KRC, que se constituyó en Ambato. (JS)
El Art. 323 del Código Orgánico Integral Penal (COIP) sanciona el delito de captación ilegal de dinero con pena privativa de libertad de cinco a siete años.
Más de la mitad de las nuevas empresas financieras fraudulentas se enfocan en supuestas inversiones en criptomonedas.
Los impactos
Estafas financieras
Las estafas financieras proliferan en época de crisis y profundización de la informalidad laboral. En promedio, provocan una pérdida del 60% del patrimonio de los inversionistas engañados.
Efecto social y económico: En la mayoría de los casos se presenta pérdida de patrimonio de entre el 15% y 85%, quiebras, empeoramiento en la calidad de vida, pérdida de la vivienda, impacto comercial por falta de dinero de las personas para adquirir bienes, servicios, vestido y deudas bancarias que hacen que las personas se sacrifiquen totalmente. En este último punto, a la estafa financiera se une el acceso desesperado a los préstamos ilegales (chulco).
Efecto en el sistema financiero: Competencia que no cumple con los requerimientos y controles que las entidades financieras si tienen que cumplir, generando una especie de competencia desleal. Así, las empresas formales pueden perder hasta 15% de ingresos.
Efecto económico: Como país, estas organizaciones delincuenciales generan un grave impacto a la economía, pues las fuentes económicas se obtienen por medio de métodos de captación no convencionales, y vinculados al lavado de activo, narcotráfico y otros delitos.
Señales de alerta
Aprenda a detectar estafas financieras
1.- Únicamente las entidades autorizadas por la Superintendencia de Bancos y por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, pueden realizar captación de recursos de los ciudadanos. Las listas se pueden consultar en las páginas web de esos dos organismos.
2.- Desconfiar de promesas de rentabilidad sobre depósitos o inversiones cuando estas sean muy altas, así como las que ofrecen bajo o nulo nivel de riesgo. Ganancias diarias o mensuales de más del 5% son una clara alerta de estafa
3.- Evitar las solicitudes que reciba por correo electrónico o que se desplieguen en páginas web.
4.- No hay un mecanismo de transición claro sobre cómo se pagarán las ganancias fruto de la inversión que se realice.
5.- La magnitud de personas que desean participar del proceso de inversión sugiere la existencia de comisiones por ingreso de nuevos miembros.
6.- Muchos de las empresas falsas tiene documentos legales de constitución como RUC, por lo que la única forma verificación efectiva son los listados autorizados de los organismos de control. El rastreo de movimientos ilícitos, a través de la Unidad de Análisis Financiero (UAFE) toma tiempo porque hay muchas formas de encubrir el origen de los fondos.