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Mire sus fondos antes de pedir un quirografario

Lunes, 20 de Diciembre de 2010

Proyección. El Biess espera conceder 600 millones de dólares en prestamos a corto plazo en 2011.

Un crédito quirografario permite a cualquier persona obtener un préstamo a corto plazo, siempre y cuando esta se comprometa a pagar la deuda, más los intereses que se estipularon en el plazo convenido.

De esta manera, son varias las instituciones financieras que ofrecen este tipo de créditos, entre ellas, el Biess, que actualmente ofrece créditos de hasta 19.200 dólares, valor que se presta dependiendo del sueldo y la garantía (fondos de reserva) que tenga un afiliado del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS).

Así, para acceder a la cantidad máxima del crédito hay que cumplir condiciones indispensables. Esto lo comprobó la afiliada Silvia Tomaló acudió al Biess para pedir información y saber cuánto le podrían prestar. Ella esperaba recibir más de 5.000 dólares, pero en ventanilla le informaron que sólo le podían prestar 400 dólares.

“Me sorprende que me quieran dar esa cantidad si aporto 49 dólares mensuales al Seguro”, afirmó Tomaló, quien recién se enteró que la adjudicación de quirografarios guarda una gran relación entre el sueldo percibido y los fondos de reserva o cesantía.

Garantía de pago
Para que otros asegurados no pasen malos ratos, Nefi Marroquín, director nacional de Créditos Hipotecarios, explicó dijo que antes de pedir un préstamo, el afiliado debe asegurarse de “tener acumulado un valor” en las cuentas de sus fondos de reserva o de cesantía o “en las dos”.

Esto, según el técnico, no se cumple en el caso de los jubilados. En ese caso se hace una proyección de la pensión, es decir, que se establece cuánto pueden pagar dependiendo de lo que perciben por parte del IESS.

El sueldo
El salario de un afiliado también condiciona los créditos hipotecarios y quirografarios. “Tomamos los sueldos o pensiones de los últimos seis meses, hacemos un promedio y obtenemos un 40%”, corroboró Marroquín, quien sostuvo que si una persona gana mil dólares, puede pagar hasta 400 dólares por un crédito sin desfinanciarse.

Este condicionante no se aplica para las personas jubiladas que pidan un préstamo. Para su caso, el Biess se encarga de hacer una proyección de la pensión que reciben, y en base a eso establecen el monto.

Montos reales
El afiliado Fernando Carranco, comunicador social, necesitaba pagar a la mecánica dos mil dólares para arreglar su carro. Después de buscar en varias instituciones, acudió al Biess para solicitar un crédito. En la entidad no tuvo la respuesta que estaba buscando, ya que por su sueldo (400 dólares) y por no tener fondos de reserva o cesantía, solamente le podían dar 250 dólares.

“Como necesitaba el dinero de urgencia y no cumplí los requisitos en el Biess tuve que pedir un crédito a un banco privado, a pesar de que el interés es mucho más alto”, lamentó Carranco.

Capacidad de pago
Antes de otorgar un crédito, el Biess hace una proyección para determinar cuál es la capacidad real de pago de un afiliado y verifica si esa capacidad es igual o menor al valor de la garantía.

Así, si un afiliado tiene como garantía 3.000 dólares y la capacidad de pago también es de 3.000 dólares, entonces el crédito es válido por este monto. Pero si la garantía es de 2.500 pero la capacidad de pago es 3.000, el banco solo le otorga 2.500. Lo mismo sucede con la capacidad de pago.

El proceso
Luego de analizar estos factores y si se cumplen otros requisitos (ver recuadro) se puede comenzar el trámite ingresando a la página del Biess (www.biess.fin.ec) y accediendo al link de préstamos quirografarios. Allí se debe digitar el número de cédula y su clave de afiliado. Después la computadora le informará si es posible o no darle el préstamo.

Es recomendable que lea toda la información y las cláusulas que están escritas en la página web, una vez aceptadas las condiciones, usted deberá registrar la cuenta a la que quiere que le depositen el dinero. Es importante que recuerde que acompañado del proceso de validación de la cuenta bancaria, también se deberá entregar al IESS los siguientes documentos:

>>Copia y original de la cédula de identidad.
>>Certificado de votación.
>> Comprobante emitido por la institución financiera.
>>Recuerde que usted mismo es quien se encarga de escoger el monto y los años plazo a los que piensa devolver la deuda.

FRASE
“El crédito quirografario del BIESS no necesita papeles, no hay nada que firmar, todo es por Internet”.
Nefi Marroquín
Director nacional de Créditos Hipotecarios

EL DATO
La página web del BIESS permite pedir un préstamo desde cualquier parte del mundo.

Conozca
Pre-requisitos para afiliados
>>Obtener una clave de acceso de historia laboral (se puede obtener en la página www.iess.gov.ec.
>>Tener mínimo 36 aportaciones de las cuales 6 tienen que ser consecutivas
>>No tener deudas anteriores con el BIESS o IESS.
>> Tener una cuenta bancaria autorizada por la Superintendencia de Bancos y Seguros.

Llamado Web
Más información en www.biess.fin.ec

Monto máximo de crédito por sueldo (bajo las condiciones de garantía)
sueldos 1 año 2 años 3 años 4 años 5 años
240 1.000 2.100 2.900 3.800 4.500
500 2.300 4.300 6.200 7.900 9.400
750 3.400 6.500 9.300 11.800 14.200
1.000 4.500 8.600 12.400 15.800 18.900
1.500 6.800 13.100 18.600 23.700 28.400
2.000 9.100 17.300 24.900 31.700 37.900

NOTA
Una persona que gane más de mil dólares, siempre y cuando tenga 19.000 dólares como garantía, puede recibir un préstamo por ese valor a 5 años plazo.

 

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